2025년 연말정산에서 ‘13월의 월급’을 제대로 챙기고 싶다면 11월 개통된 국세청 ‘연말정산 미리 보기 서비스’를 반드시 활용해야 합니다.

올해는 특히 자녀세액공제, 주택마련저축 공제, 고향사랑기부금 공제가 대폭 확대되면서, 준비만 잘하면 환급금 차이가 수십만 원까지 벌어질 수 있습니다.

이 글에서는
✔ 2025년 연말정산 핵심 변경 사항
✔ 미리보기 200% 활용법
✔ 12월까지 꼭 실천해야 하는 절세 팁
✔ 소득구간별 전략
✔ 국세청 맞춤 안내 활용법

까지 모두 정리했습니다.
연말정산을 준비하는 직장인이라면 이 글 하나만으로 충분합니다.

1. 2025 연말정산 미리 보기 서비스 — 왜 지금 확인해야 하나?

1.1 2025년도 미리보기 개통

개통 일자: 2024년 11월 5일
제공 기능:
- 1~9월 신용카드 사용 자동 반영
- 10~12월 지출 예상치 입력 → 예상 환급액 자동 계산
- 공제 가능 항목 변동 반영

주요 특징은 올해 확대된 공제 항목을 반영한 ‘개인 맞춤형 환급 시뮬레이션’을 제공한다는 점입니다.

1.2 누가 반드시 확인해야 하나?

국세청이 공개한 고위험군(변동이 큰 대상자)은 다음과 같습니다:

올해 결혼, 출산 등 부양가족 변동이 있는 사람
연봉 상승(승진·이직)으로 총급여가 달라진 근로자
월세 거주자(무주택자)
의료비·교육비 지출 증가자
중소기업 취업 청년 감면 대상자

즉, 올해 상황이 작년과 다르다면 반드시 미리 보기로 ‘환급 구조’를 파악해야 손해를 보지 않습니다.

1.3 미리보기 접속 경로

홈택스 접속 → 장려금·연말정산·기부금 →
편리한 연말정산 → 연말정산 미리보기
국세청 홈페이지 바로가기

로그인만 되어 있으면 누구나 무료로 이용할 수 있습니다.

2. 2025 연말정산에서 가장 크게 바뀐 3가지

올해 연말정산의 핵심 키워드는 바로 **“확대”**입니다.

✔ ① 주택마련저축 공제 — ‘배우자’도 공제 가능

2025년부터는 무주택 세대주 배우자도 공제 대상에 포함됩니다.

항목변경 전변경 후

공제 대상	본인만	본인 + 배우자
소득요건	총급여 7천만 원 이하	동일
공제액	최대 300만 원	부부합산 최대 600만 원

절세 효과 두 배!

부부가 모두 청약저축에 가입 시, 세대당 18만 원 → 36만 원 절세 가능

✔ ② 자녀세액공제 — 10만 원씩 전면 상향

자녀 수변경 전변경 후

1명	15만 원	25만 원
2명	20만 원	30만 원
3명 이상	30만 원	40만 원

예: 3자녀 가정 환급액 → 65만 원 → 95만 원(30만 원 증가)

부양가족이 있는 가정은 올해 꼭 챙겨야 할 핵심 공제입니다.

✔ ③ 고향사랑기부금 — 특별재난지역 공제율 2배 확대

기존: 10만 원 초과분의 15% 세액공제
변경: 재난지역 기부 시 30% 세액공제
기부한도: 500만 원 → 2000만 원으로 확대

예:
50만 원 기부 시

기존 공제액 15만 원 →
2025년 공제액 21만 원

3. 12월까지 반드시 해야 하는 절세 행동 3가지

연말까지 남은 기간을 어떻게 보내느냐가 환급금의 70%를 결정합니다.

3.1 신용카드 vs 체크카드 사용 전략

✔ 기본 원칙

총 급여의 25%까지는 신용카드 사용
25% 초과분은 체크카드·현금영수증·대중교통 이용

✔ 공제율 비교

결제 수단공제율

신용카드	15%
체크카드/현금영수증	30%
전통시장/대중교통	40%

결론: 12월에는 무조건 체크카드+대중교통

3.2 여유 자금 500만 원 활용 절세 전략

① 연금저축

세액공제: 15% → 75만 원 환급 가능
연금저축

② 청약저축 (무주택 세대주)

300만 원 납입 → 120만 원 소득공제 → 18만 원 환급
청약저축 관련 이미지

③ 청년 장기투자저축

500만 원 납입 → 200만 원 소득공제 → 30만 원 환급

총 환급액: 최대 123만 원

단, 중도해지 시 가산세(6~15%) 주의.

3.3 월세 세액공제 — 직장인이 놓치기 쉬운 핵심 혜택

조건

총급여 8천만 원 이하
무주택 세대주
월세 계약 + 계좌이체 기록 필수

공제율

총급여 5500만 원 이하: 17%
5500만 ~ 8000만 원 이하: 15%

공제 한도

연간 월세액 기준 750만 원

👉 월세 60만 원 × 12개월 = 720만 원
👉 17% 공제 적용 시 122,400원 환급

4. 국세청 ‘맞춤형 안내’ 받으면 환급률이 2배로 증가한다?

2025년에는 무려 52만 명이 국세청 맞춤형 안내 대상자로 선정됩니다.

✔ 안내 형태

1차: 카카오톡 전자문서
2차: 미수신자 대상 네이버 전자문서

홈택스에서도 확인 가능.

✔ 안내되는 7가지 혜택

월세 세액공제
교육비 세액공제
중소기업 취업자 감면
장기주택저당 공제
기부금 공제
청약저축 공제
주택임차 원리금 공제

실 사례

청년 근로자 A 씨
→ 월세 거주 + 중소기업 취업
→ 카카오톡 안내 수령
→ 실제 연말정산에서 월세 + 취업자 감면 동시 적용
→ 환급액 70만 원 상승

5. 2025 연말정산 전체 일정 정리

일정내용

2024.11.05	미리보기 서비스 개통
2024.11.06 ~ 2026.01.31	국세청 맞춤형 안내 발송
2026.01.15	간소화 서비스 자료 공개
2026.01.01~07	회사 제출 기간
2026.01.17	누락자료 신고 마감
2026.02	최종 환급 완료

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

✔ 미리 보기 결과 그대로 환급되나요?

아니요.
12월 지출 변동·연봉 변동에 따라 달라질 수 있습니다.

✔ 카드 사용 내역 누락은 정상인가요?

일부 카드사의 제출 지연일 수 있으며, 간소화 서비스에서는 대부분 보완됩니다.

✔ 국세청에서 문자/전화 오면?

무조건 피싱입니다.
국세청은 카카오톡/네이버 전자문서로만 안내합니다.

7. 올해는 ‘절세 황금기’입니다. 지금 바로 준비하세요

2025년 연말정산은 혜택이 대폭 확대된 만큼,
준비한 사람과 준비하지 않은 사람의 차이가 가장 크게 벌어지는 해입니다.

✔ 미리 보기로 예상 환급액 확인
✔ 신용카드 → 체크카드 전환
✔ 여유 자금 500만 원 절세 상품 납입
✔ 월세·자녀 공제 반드시 체크
✔ 국세청 맞춤형 안내 확인

조금만 신경 쓰면 환급금은 20만 원~120만 원까지 차이 날 수 있습니다.

보랏빛글송이

2025 연말정산 미리보기 서비스 완전 해부 + 12월 실전 절세 전략